Pranie brudnych pieniędzy należy dziś do jednych z najczęściej spotykanych form przestępczości finansowej na świecie. Zobaczcie, jak rozpocząć karierę w dziale, który przeciwdziała tego typu procederom.
Chociaż przeciwdziałanie praniu pieniędzy (Anti-Money Laundering, AML), czy też szerzej – przeciwdziałanie przestępczości finansowej (Financial Crime Compliance, FCC), nie jest nowym zjawiskiem w świecie finansów, to rosnąca świadomość władz, instytucji finansowych a także społeczeństwa powoduje, że w ciągu ostatniej dekady dynamicznie zaczęły rozwijać się procesy i jednostki, które zajmują się tą tematyką. Pranie brudnych pieniędzy należy dziś do jednych z najczęściej spotykanych form przestępczości finansowej na świecie wraz z finansowaniem terroryzmu, korupcją, łapówkarstwem, handlem ludźmi czy zwierzętami chronionych gatunków.
– Szacuje się, że wartość środków pochodzących z przestępstw finansowych jest równa 5% światowego PKB – mówi Anna Urbańska, Head of Conduct and Financial Crime Compliance Unit w Standard Chartered Polska. – Biorąc pod uwagę globalną skalę tego zjawiska, każda instytucja działająca w świecie finansów ma do odegrania ważną rolę w jego przeciwdziałaniu, a może to zrobić poprzez inwestycje w technologie oraz ludzi pracujących w tej branży.
W instytucjach finansowych powstają dedykowane zespoły specjalistów, którzy uniemożliwiają przestępcom spożytkowanie finansowych korzyści wynikających z przestępstw. Dzięki ich wiedzy i doświadczeniu oraz przy wsparciu odpowiednich technologii instytucje wychwytują transakcje, które mogą nosić znamiona przestępstw, wstrzymują je i zgłaszają do organów ścigania. Mogą też blokować przestępcom dostęp do usług bankowych przez wnikliwe analizowanie działalności firm i osób.
Duży wpływ na rozwój tej branży ma automatyzacja i postęp technologiczny, które zmieniają jej specyfikę i czynią pracę w tym obszarze jeszcze bardziej interesującą.
– Przed automatyzacją analitycy poświęcali dużo więcej czasu na zbieranie danych, przeglądanie dostępnych dokumentów, zestawianie faktów niż na samo analizowanie, wnioskowanie i szacowanie realnego ryzyka. Dzięki postępowi technologicznemu pracownicy mogą skupić się na faktycznym analizowaniu działań klientów oraz podejrzanych transakcji – zauważa Anna Urbańska.
Ścieżki rozwoju
Osoby, które rozpoczną karierę w obszarze AML czy Financial Crime Compliance, mają możliwość poznania procesów bankowych, produktów, zrozumienia zasad zapewnienia zgodności (tzw. compliance) oraz kontaktu z biznesem, czyli z osobami odpowiedzialnymi za współpracę z klientami i generowanie przychodów dla banku.
Tematyka przeciwdziałania przestępczości finansowej jest obszerna, dlatego zadania pracowników tego obszaru mogą się różnić: można np. odpowiadać za analizę działalności klienta na etapie nawiązywania i rozwoju współpracy (czyli tzw. Know Your Customer, KYC), za monitoring transakcji, zapobieganie łamaniu sankcji czy za identyfikowanie osób powiązanych politycznie w celu zarządzania ryzykiem korupcji i łapówkarstwa, a to wszystko w odniesieniu do różnych grup klientów (detalicznych, korporacyjnych, instytucjonalnych), poszczególnych segmentów (np. bankowość korespondencyjna czy finansowanie handlu) czy regionów świata.
Poza specjalizacją tematyczną istnieje również możliwość rozwoju w zakresie bardziej uniwersalnych umiejętności, jak zarządzanie ludźmi czy projektami.
W Standard Chartered modelowa ścieżka kariery w ramach zespołów przeciwdziałania przestępstwom finansowym biegnie dwutorowo, w zależności od chęci rozwoju kandydata:
- ścieżka ekspercka – od analityka, przez starszego analityka do specjalisty lub eksperta,
- ścieżka managerska – od team leadera do managera i szefa (leadera) jednostki.
Ponadto istnieje szereg możliwości poziomych w ramach tego samego działu, np. możliwość przejścia do innego zespołu i nauczenia się innego procesu. Często zdarzają się kontynuacje kariery z obszaru Financial Crime Compliance (FCC) w zespołach zapewnienia zgodności (compliance), zarządzania różnymi typami ryzyka, a także w audycie.
Poszukiwane umiejętności
Pracę w Financial Crime Compliance (FCC) można rozpocząć właściwie na każdym etapie kariery. Wcześniejsze doświadczenia mają bezpośredni wpływ na poziom stanowiska. Od wszystkich kandydatów oczekuje się wyższego wykształcenia, natomiast kierunek studiów nie ma większego znaczenia. Niezbędną wiedzę można nabyć w pracy. Dobrym jej uzupełnieniem są certyfikaty branżowe, takie jak ICA czy ACAMS.
Kandydat do pracy w obszarze Financial Crime Compliance powinien posiadać umiejętność logicznego myślenia, a także dobrą znajomość języka angielskiego ze względu na międzynarodowy charakter pracy – w Standard Chartered w Warszawie w zespołach odpowiedzialnych za przeciwdziałanie przestępczości finansowej pracują specjaliści reprezentujący 18 różnych narodowości, mówiący w 20 różnych językach.
– W pracy dobrze radzą sobie osoby z umiejętnościami organizacyjnymi, metodyczne i dociekliwe, a także takie, które z własnej inicjatywy pogłębiają wiedzę, ponieważ interesują się daną tematyką – mówi Anna Urbańska.
Nowi pracownicy, którzy dołączają do działu Financial Crime Compliance (FCC) w Standard Chartered w Polsce, pierwsze 8-10 tygodni pracy spędzają w sali szkoleniowej, uczestnicząc w bardzo przemyślanym i ustrukturyzowanym programie szkoleniowym, na który składają się zajęcia teoretyczne i praktyczne. Pracownicy mają też dostęp do szerokiego kręgu ekspertów w Polsce i globalnie, od których mogą wiele się nauczyć i poszerzać swoje kompetencje, co daje im ogromne możliwości rozwoju na rynku międzynarodowym.
