AML (Anti-Money Laundering) to zbiór procesów związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy. Specjaliści z tego obszaru odgrywają kluczową rolę w ochronie systemu finansowego, identyfikując i eliminując ryzyka związane z coraz bardziej wyrafinowaną przestępczością finansową.
Podstawowym zadaniem działów AML jest przeciwdziałanie nielegalnemu wykorzystaniu systemu finansowego – zarówno banków, jak i innych instytucji, np. wydawców kart płatniczych. Praca specjalistów obejmuje monitorowanie transakcji w celu wykrywania nieprawidłowości oraz zapobiegania oszustwom i finansowaniu przestępczości. W ramach działań przeprowadzana jest weryfikacja klientów banków (customer due diligence), czyli analiza podejrzanych wzorców i ocena ryzyka współpracy z klientami. Pracownicy AML dbają, aby informacje zbierane przez instytucje finansowe były zgodne z regulacjami krajowymi i europejskimi. Jedną z firm świadczących usługi w tym obszarze dla globalnych instytucji jest PwC Polska.
– Jako dział FCU (Financial Crime Unit) wspieramy klientów w różnych obszarach AML, nie tylko doradztwem strategicznym, które obejmuje m.in. tworzenie i aktualizowanie wewnętrznych polityk firm zgodnie z regulacjami, ale i poprzez usprawnianie procesów w ramach całego obszaru i pomoc we wdrażaniu nowych technologii, w tym AI – tłumaczy Kamil Bartczak, Manager w PwC Polska. – Wspieramy klientów także operacyjnie, dostarczając zespoły doświadczonych analityków, którzy odpowiadają za codzienne monitorowanie transakcji i prowadzenie dochodzeń, jak również kontaktowanie się z klientami danych instytucji finansowych w celu zebrania od nich aktualnych informacji.
Aby skutecznie przeprowadzić proces, firma wykorzystuje rozwiązania opracowane przez dział technologiczny, dostosowane do indywidualnych potrzeb klientów. Narzędzia te usprawniają komunikację między klientami a pracownikami PwC oraz wzmacniają mechanizmy kontrolne, minimalizując ryzyko błędu ludzkiego. Branża AML wdraża również rozwiązania z zakresu sztucznej inteligencji, które niosą nowe wyzwania w zakresie ochrony danych.
– Ponieważ pracujemy z danymi wrażliwymi, do których dostęp jest ściśle ograniczony, napotykamy pewne ograniczenia związane z wykorzystaniem sztucznej inteligencji. Jednak już teraz rozwiązania AI wspierają nas na przykład w procesie screeningów. Sztuczna inteligencja potrafi zidentyfikować, które informacje powinny trafić do dalszej weryfikacji, a które można odrzucić. To znacznie przyspiesza pracę analityka – mówi Kamil Bartczak.
Poszukiwane umiejętności
Osoby, które najlepiej odnajdują się w branży AML, łączą w sobie skrupulatność, analityczne myślenie oraz wysokie poczucie odpowiedzialności i etyki zawodowej. Ważne są także rozwinięte zdolności komunikacyjne oraz elastyczność w dostosowywaniu się do zmian w regulacjach, procedurach i technologiach.
PwC kładzie też duży nacisk na cechy takie jak dbałość o szczegóły, rzetelność, umiejętność pracy zespołowej, a także gotowość do rozwijania kompetencji i doskonalenia się w zakresie przeciwdziałania przestępczości finansowej. Cenione są osoby wykazujące chęć realnego wpływania na otoczenie poprzez swoją pracę. To właśnie wszechstronność i gotowość do ciągłego rozwoju często decydują o sukcesie.
– Kolejnym plusem jest umiejętność łączenia kropek, ponieważ nasi pracownicy regularnie zbierają dane z różnych źródeł, analizują je i formułują wnioski. To cecha, która jest bardzo ceniona w naszym zespole – dodaje Kamil Bartczak.
To właśnie wspomniane predyspozycje, bardziej niż konkretne wykształcenie, są najistotniejsze z punktu widzenia branży AML. Jak podkreśla Kamil Bartczak, PwC zatrudnia w tym obszarze nie tylko osoby po studiach finansowych, ale również absolwentów kierunków technologicznych lub lingwistycznych.
– Zwłaszcza w przypadku pierwszych stanowisk studia nie mają dla nas tak dużego znaczenia. Bardziej zwracamy uwagę na umiejętności miękkie lub analityczne. W PwC oferujemy szkolenia wprowadzające oraz rozwijające wiedzę i doświadczenie w obszarze przeciwdziałania praniu pieniędzy, na przykład z zakresu monitoringu transakcji czy weryfikacji klientów – uzupełnia Kamil Bartczak.
W obliczu dynamicznych zmian w branży przeciwdziałania praniu pieniędzy, rosnące znaczenie zyskują kompetencje technologiczne i umiejętność pracy z narzędziami opartymi na sztucznej inteligencji. Pracownicy muszą efektywnie korzystać z systemów do monitorowania transakcji i wykrywania nieprawidłowości oraz ciągle doskonalić swoje umiejętności.
Możliwości rozwoju
Praca w branży AML oferuje dwie główne ścieżki rozwoju – liderską, w kierunku stanowisk menedżerskich, oraz ekspercką, polegającą na wspieraniu klientów i mniej doświadczonych pracowników wiedzą i doświadczeniem. Pracownicy PwC mogą również zmieniać profil w ramach AML, np. przechodzić do działu technologii lub operacyjnego, co pozwala pogłębiać zainteresowania i zdobywać nowe doświadczenia.
– Oferujemy specjalistyczne cykle szkoleń dla konkretnych działów, a także programy mentoringowe, czyli współpracę z osobą, która już pracuje w danym obszarze i może pokazać, jakie umiejętności są potrzebne oraz jakie zadania można wykonywać. Dodatkowo mamy różnorodny zespół ekspertów z ponad 40 krajów, co stwarza wyjątkową okazję do nauki nie tylko poprzez pracę nad projektami, ale także poprzez współpracę z inspirującymi ludźmi – mówi Kamil Bartczak.
Pracownicy PwC mogą korzystać z szerokiej gamy szkoleń, zarówno w zakresie twardych umiejętności w ramach różnych dziedzin AML, umiejętności technologicznych, jak i kompetencji miękkich – od komunikacji, przez zarządzanie czasem, po radzenie sobie w trudnych, konfliktowych sytuacjach. Specjaliści mają również możliwość potwierdzania swoich umiejętności certyfikatami renomowanych organizacji AML, takich jak ACAMS.
PwC Financial Crime Unit to międzynarodowe środowisko pracy, zrzeszające ekspertów z całego świata. Dzięki temu każdy pracownik ma możliwość rozwijania kompetencji, które są cenione zarówno na rynku polskim, jak i globalnym.
Strategiczna rola finansów
Strategiczna rola instytucji finansowych w przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu polega na tworzeniu i wdrażaniu systemów, które stanowią pierwszą linię obrony przed nadużyciami. Instytucje finansowe, dzięki szczegółowej analizie transakcji, identyfikują podejrzane przepływy środków, co pozwala ograniczyć skalę przestępczości finansowej oraz utrudnia transfer funduszy wspierających działania niezgodne z prawem.
Unia Europejska, poprzez wprowadzenie regulacji i powołanie organu nadzorczego AMLA, pokazuje, że strategiczne podejście i koordynacja działań są fundamentem walki z praniem pieniędzy. Dzięki ścisłej współpracy międzynarodowej, ciągłemu rozwojowi narzędzi analitycznych oraz harmonizacji przepisów, sektor finansowy nie tylko wspiera ochronę interesów swoich klientów, ale również przyczynia się do stabilności całego systemu gospodarczego i bezpieczeństwa publicznego.
Jak podkreśla Kamil Bartczak, branża AML pozostaje nieustannie przyszłościowa – zarówno ze względu na stale pojawiające się nowe regulacje i dynamiczny rozwój technologii, jak i nieustannie ewoluujące zagrożenia związane z wykorzystywaniem instytucji finansowych do nielegalnych działań. To właśnie te wyzwania wymagają innowacyjnych rozwiązań i ciągłego podnoszenia kwalifikacji, co czyni sektor AML miejscem wyjątkowo atrakcyjnym dla osób nastawionych na rozwój i pracę w środowisku o globalnym znaczeniu.
