Kim jest underwriter i dlaczego underwriting to kierunek przyszłości? O ciekawej pracy w ubezpieczeniach opowiadają pracownicy ERGO Hestia.
Działalność rynku ubezpieczeniowego opiera się na znajomości ryzyka, określeniu jego ceny oraz zarządzaniu nim. Nad tym, aby dana sprzedaż ubezpieczenia nie osłabiła kondycji finansowej firmy ubezpieczeniowej, czuwają underwriterzy, którzy zajmują się analizą i oceną ryzyka związanego z klientem lub grupą klientów. Underwriting, czyli asekurowanie (przyjmowanie do ubezpieczenia), nie jest pojęciem nowym – w historii ubezpieczeń było stosowane już w XVII wieku. Od tego czasu nabrało jednak trochę innego znaczenia. Dziś underwriterzy częściej zajmują się analizą ryzyka, niż sam ym podpisywaniem danej umowy. Do ich głównych zadań należy przygotowywanie kompleksowej oferty ubezpieczenia, wycena kosztu ubezpieczeń oraz ustalenie stawki satysfakcjonującej dla obu stron. Nieodzowną częścią pracy w underwritingu jest też współpraca z brokerami oraz agentami, budowanie długoletnich relacji z nimi i negocjowanie warunków umów ubezpieczenia.
Chociaż każda z firm ubezpieczeniowych ma własne wytyczne dotyczące tolerancji ryzyka, to wszystkie opierają się na podobnych modelach. Underwriter wprowadza zmienne, które zależą od produktu ubezpieczeniowego i specyfiki klienta lub grupy klientów i uwzględnia je przy obliczeniach.
– Każdy dzień rozpoczynam od analizy raportu opisującego współczynnik szkodowości brutto oraz dynamikę portfela. Od tego zależy, czy strategia przyjęta do osiągnięcia celu jest słuszna, czy należy ją zaktualizować lub zmienić względem pojawiających się zagrożeń – mówi Beata Obiegła, Główny Specjalista ds. Ubezpieczeń w ERGO Hestia S.A.
W przypadku dużych klientów i nietypowych transakcji wyceny przygotowywane są indywidualnie.
Kariera w underwritingu
Praca w ubezpieczeniach wiąże się z jednej strony z analizą statystyczną, a z drugiej – z niesieniem pomocy osobie poszkodowanej w przypadku zdarzenia losowego objętego ochroną ubezpieczeniową. Dlatego ważne jest odnalezienie w sobie misji i chęci pomocy innym, nawet jeśli zadania na danym stanowisku, np. underwritera, będą dotyczyć głównie analizy i oceny ryzyka.
Od kandydatów oczekuje się przede wszystkim umiejętności analitycznych i skrupulatności oraz wysoko rozwiniętych zdolności komunikacyjnych i negocjacyjnych, które pozwolą przygotować ofertę ubezpieczenia atrakcyjną zarówno z punktu widzenia potencjalnego klienta, jak i ubezpieczyciela.
– Przydatna jest też znajomość języka obcego, głównie angielskiego. W niektórych działach ubezpieczeń, np. lotniczych, jest to warunek konieczny – mówi Beata Obiegła.
Preferowany kierunek studiów underwriterów zależy od wybranej linii specjalistycznej, niemniej jednak najbardziej pożądani są absolwenci prawa, ekonomii i matematyki, którzy dzięki zdobytej wiedzy potrafią lepiej zrozumieć wszelkie zapisy umów oraz warunków czy też prowadzić analizę danych.
Praca underwritera wymaga stałego nadążania za trendami i śledzenia aktualizacji, przede wszystkim prawnych. Wiedza, jaką musi posiadać underwiter, aby móc swobodnie „poruszać” się w różnorodnych ryzykach, jest naprawdę ogromna.
– Każda linia ubezpieczeń rządzi się swoimi prawami, są zupełnie inne guidelines. W przypadku ubezpieczeń lotniczych taką „biblią” underwriterów jest kodeks cywilny oraz prawo lotnicze – mówi Beata Obiegła.
Praca w underwritingu pozwala wykształcić umiejętność radzenia sobie ze stresem oraz wzmocnić takie cechy, jak np. pewność siebie podczas prowadzenia prezentacji czy szkoleń.
Ścieżki kariery
Ścieżka rozwoju pracownika bez doświadczenia zawodowego w zakresie oceny ryzyka rozpoczyna się od poziomu stanowiska Asystenta Zespołu Underwriterów. Po spełnieniu określonych kryteriów, przejściu szkoleń wewnętrznych i zdaniu egzaminu, pracownik uzyskuje odpowiednie pełnomocnictwa i zostaje samodzielnym Underwriterem.
Od tego poziomu pracownik rozwija się w kierunku eksperckim (ścieżka merytoryczna) i może specjalizować się w wybranej linii biznesowej. Dla osób z predyspozycjami do zarządzania ludźmi możliwy jest rozwój w kierunku managerskim.
Praca w underwitingu w przyszłości
Branżę ubezpieczeniową, tak zależną od zmiennych czynników i wydarzeń losowych, powoli wspiera technologia i robotyzacja. Dzięki automatyzacji procesów dla prostych rodzajów ubezpieczeń, underwriter może skupić się na trudniejszych i bardziej skomplikowanych ryzykach, co zapewnia bardziej interesujące zadania i większą satysfakcję. Ponadto, dynamiczny rozwój rynku informatycznego stawia nowe wyzwania przed underwriterami – muszą oszacować ryzyko i stworzyć odpowiednie warunki ubezpieczenia na wypadek ataków cybernetycznych.
Czy underwriting to kierunek przyszłości?
– Rynek bardzo szybko się rozwija, majątki firm są coraz bardziej wartościowe i wymagają indywidualnego podejścia. Tylko specjaliści z danych dziedzin będą w stanie oszacować ryzyko z tym związane i zaproponować kompleksową ochronę dla klienta – mówi Beata Obiegła.
